Immobilienkredit clever wählen: Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung
Welche Zinsbindung passt zu Ihrem Immobilienkredit? Tipps zu Tilgung, Sondertilgungen und Flexibilität für Bauherren und Immobilienkäufer.
Bei einem Immobilienkredit entscheiden drei Hebel über die langfristigen Gesamtkosten: die Zinsbindung, die anfängliche Tilgung und die Möglichkeit zur Sondertilgung. Wer diese Hebel kennt, kann seine Finanzierung spürbar günstiger gestalten.
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz garantiert ist. In Phasen mit relativ niedrigen Zinsen sichern viele Käufer 15 oder sogar 20 Jahre. Das bietet maximale Planungssicherheit, kostet aber meist einen kleinen Aufschlag gegenüber kürzeren Bindungen von 10 Jahren.
Die anfängliche Tilgung sollte heute idealerweise bei mindestens 2 %, besser 3 % liegen. Je höher die Tilgung, desto schneller sinkt die Restschuld – und desto unabhängiger sind Sie von späteren Zinsentwicklungen bei der Anschlussfinanzierung.
Sondertilgungen sind ein oft unterschätzter Vorteil. Bereits 5 % Sondertilgungsrecht pro Jahr verschafft Ihnen die Möglichkeit, Sonderzahlungen aus Bonus, Erbschaft oder Auflösung anderer Anlagen flexibel in den Kredit zu stecken. Das verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen.
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